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국내 금융주, 지금 살까? 팔까?

beoteenlog 2025. 4. 28. 22:36
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🔥 [버틴로그] 국내 금융주, 지금 살까? 팔까? (버틴로그는 담는다)

🪐 도입부

"금융주는 끝났다고요?
그럼 은행은 왜 매년 사상 최대 이익을 찍고 있을까요?"

2025년 4월.
금융주는 지겹고, 둔하고, 변동성 없다고 외면받고 있습니다.
하지만 이 조용함 뒤엔
엄청난 수익의 씨앗이 뿌려져 있습니다.

버틴로그는 이렇게 생각합니다.
"시장에 떠들썩한 섹터는 많다.
하지만 진짜 현금을 쌓는 섹터는 금융뿐이다."

오늘은 국내 금융주 섹터를
제대로 판짜기 관점으로 해부해보겠습니다.

🧩 국내 금융주 섹터 심층 분석

📈 1. 금융주의 현재 위치

2023-24년 동안 금리 인상기 속에서
은행들은 엄청난 순이자마진(NIM) 수익을 기록했습니다.

  • 사상 최대 실적 경신 (KB금융, 하나금융지주, 신한지주 모두)
  • PBR 0.4~0.5배 수준
  • PER 4~5배 수준
  • 배당 수익률 5~7%

이건
회사를 사고, 배당으로 7% 이자 받고,
회사가 남는 장사를 계속하는 구조입니다.

미쳤다.

하지만 시장은 관심 없습니다.
왜냐고요? 재미없으니까.

그게 바로 우리가 이 판을 먹어야 하는 이유입니다.

🌊 배팅할 종목 심층 분석

🚀 1. KB금융 (105560)

현재가: 약 62,900원

🧠 투자 포인트

KB금융은 대한민국 금융 1위 그룹입니다.
은행뿐만 아니라, 카드, 보험, 증권, 캐피탈까지 풀세트를 갖추고 있습니다.

  • NIM(순이자마진) 업계 최상위권 유지
  • ROE(자기자본이익률) 10% 돌파
  • 배당수익률 6.5%

금리 상승기 끝자락에서도
KB는 포트폴리오 다각화 덕분에 이익을 방어하고 있습니다.

🔥 버틴로그 평론

"너무 당연해서 재미없을 뿐이다.
하지만 은행 중의 은행, 거인의 숨은 발걸음을 무시하면 안 된다."

🚀 2. 하나금융지주 (086790)

현재가: 약 61,900원

🧠 투자 포인트

  • 외환 기반 최강 은행
  • NIM이 가장 높은 은행 중 하나
  • 배당성향 30% 이상
  • ROE도 10% 이상 유지

하나는 항상 저평가된 은행입니다.
PBR은 0.35배 수준.
시장 평균보다 반토막 이하입니다.

게다가 배당도 기가 막힙니다.
주주환원 정책 강화까지 추진 중.

🔥 버틴로그 평론

"성실하게 돈 버는 은행,
성실하게 무시당하는 은행.
버틴로그는 이걸 담는다."

🚀 3. 신한지주 (055550)

현재가: 약 47,450원

🧠 투자 포인트

  • 디지털 전환 1위 금융그룹
  • 핀테크, AI, 글로벌 확장 주도
  • NIM과 ROE 모두 안정적

신한은 전통적인 은행을 넘어서
디지털+글로벌 전략으로 다음 단계를 준비하고 있습니다.

특히 베트남, 인도네시아 등
동남아 시장에서 공격적으로 점유율을 높이고 있습니다.

🔥 버틴로그 평론

"은행주 중 드물게 '미래 성장성'까지 있는 녀석.
지루함 속에 숨은 다이아몬드다."

🛑 조심할 종목 심층 분석

🚨 1. 메리츠금융지주 (138040)

현재가: 약 56,000원

🧠 투자 포인트 (조심)

  • 투자금융(IF) 비즈니스 모델 강점
  • 하지만 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 리스크 존재

메리츠는 지난 몇 년 동안 최고의 수익성과 배당률을 자랑했습니다.
하지만 지금은 부동산 PF 부실이라는 지뢰를 안고 있습니다.

2025년 들어 부동산 시장이 회복 조짐을 보이고 있지만,
PF 부실은 마지막까지 터지는 경우가 많습니다.

🔥 버틴로그 평론

"지금은 미소 짓고 있지만,
폭탄은 안고 있다. 신중하라."

🚨 2. 우리금융지주 (316140)

현재가: 약 13,000원

🧠 투자 포인트 (조심)

  • 지방은행 중심 구조
  • 수익성, 성장성 모두 평이
  • ROE 7~8%대 유지

우리금융은 꾸준하지만, 매력적이지는 않습니다.
특별한 성장 스토리 없이
"그냥 그렇게" 남아 있는 느낌입니다.

🔥 버틴로그 평론

"이익은 내지만, 꿈은 없다.
크게 벌고 싶다면 굳이 들고 있을 이유는 없다."

🧠 버틴로그 평론

"금융주는 조용한 공룡이다.
지루하고 재미없지만, 지구가 멸망하지 않는 한 계속 돈을 번다."

시장에 화려한 테마주는 많습니다.
AI, 반도체, 전기차, 로봇...

하지만 시장이 무너질 때
끝까지 살아남는 건
현금과 이익이 있는 회사입니다.

금융주는

  • 수익성 → 견고
  • 배당 → 확실
  • 성장성 → 제한적이지만 안정적

이 3박자를 모두 갖춘 "지루한 황금"입니다.

버틴로그는 이걸 안다.
그래서 지루할 때 산다.

🎯 버틴로그 전략

  • 📌 배당+이익 안정성 높은 KB금융, 하나금융, 신한지주 중심 매수
  • 📌 부동산 PF 리스크 있는 메리츠금융은 비중 최소화
  • 📌 특별한 성장성 없는 우리금융은 트레이딩용 접근

🔖 해시태그

#버틴로그 #국내금융주 #KB금융 #하나금융지주 #신한지주 #메리츠금융지주 #우리금융지주 #배당투자 #가치투자전략

🎯 마무리 한줄

"지루함을 견디는 자만이,
폭풍 속에서도 배당을 받고 웃는다."

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